Agent Ubezpieczeniowy ustala wymagania i potrzeby klienta, dobiera do nich polisę, zawiera umowę w imieniu towarzystwa ubezpieczeń i przekazuje klientowi informacje wymagane przez ustawę o dystrybucji ubezpieczeń. Po sprzedaży pilnuje odnowień i zmian w polisach, a co roku odbywa co najmniej 15 godzin szkolenia zawodowego, których wymaga ta sama ustawa. Resztę czasu pochłaniają pozyskiwanie klientów i administracja.
Wystawianie polis i rozmowy z klientami widać od razu. Mniej widać papierów, przepisów i telefonów w sprawie odnowień. Ten tekst rozdziela obie strony pracy: obowiązki z ustawy i obowiązki z codziennej praktyki w multiagencji.
Jakie obowiązki ma Agent Ubezpieczeniowy?
Agent Ubezpieczeniowy ma 8 głównych obowiązków: 5 wynika wprost z ustawy o dystrybucji ubezpieczeń, 3 z umowy agencyjnej i praktyki sprzedażowej. Tabela zbiera je w jednym miejscu.
| Obowiązek | Skąd wynika | Jak wygląda w praktyce |
|---|---|---|
| Działanie w najlepiej pojętym interesie klienta | art. 7 ust. 1 ustawy o dystrybucji ubezpieczeń | proponujesz polisę dopasowaną do klienta, a nie tę z najwyższą prowizją |
| Analiza wymagań i potrzeb | art. 8 ust. 1 i 3 | rozmowa i pytania przed przedstawieniem oferty |
| Informacje przed zawarciem umowy | art. 8 ust. 4, art. 9, art. 22 | dokument upoważnienia, karta produktu, informacja o wynagrodzeniu i reklamacjach |
| Tajemnica | art. 22 ust. 5 pkt 3 i ust. 5a | dane klienta zostają między klientem, agencją a towarzystwem |
| Coroczne szkolenie zawodowe | art. 12 ust. 1 | co najmniej 15 godzin w każdym roku kalendarzowym |
| Obsługa posprzedażowa | umowa agencyjna i praktyka | przypomnienia o odnowieniu, zmiany w polisie, przekazywanie dokumentów |
| Pozyskiwanie klientów | praktyka | polecenia, kontakty lokalne, media społecznościowe |
| Administracja i rozliczenia | umowa agencyjna | dokumentacja polis, rozliczenie przyjętych składek |
Jakie obowiązki nakłada na agenta ustawa o dystrybucji ubezpieczeń?
Ustawa z 15 grudnia 2017 r. o dystrybucji ubezpieczeń nakłada na agenta pięć grup obowiązków: działanie w interesie klienta, analizę potrzeb, informowanie przed umową, tajemnicę i coroczne szkolenia. Ustawa odróżnia Agenta Ubezpieczeniowego, czyli przedsiębiorcę wpisanego do rejestru (np. multiagencję), od osoby wykonującej czynności agencyjne (OFWCA), która pracuje w jego imieniu.
Większość osób zaczyna w zawodzie właśnie jako OFWCA. Część obowiązków spoczywa wtedy na Tobie, część na agencji, z którą współpracujesz.
Co oznacza działanie w najlepiej pojętym interesie klienta?
Agent postępuje uczciwie, rzetelnie i profesjonalnie, zgodnie z najlepiej pojętym interesem klienta. Dochodzą do tego staranność zawodowa i dobre obyczaje. Prosto mówiąc: jeśli klientowi bardziej pasuje inna polisa niż ta, którą chcesz sprzedać, proponujesz tamtą.
Podstawa prawna: art. 7 ust. 1 i art. 18 ustawy.
Na czym polega analiza wymagań i potrzeb klienta?
Przed podpisaniem umowy agent ustala wymagania i potrzeby klienta na podstawie informacji od niego, a proponowana polisa musi być z nimi zgodna. W rozmowie pytasz, co klient chce chronić, ile może wydać, jakie ryzyka go dotyczą i jakie polisy już ma.
Do tego klient dostaje obiektywną informację o produkcie, podaną zrozumiałym językiem. Przy ubezpieczeniach innych niż na życie (dział II, np. OC, AC czy ubezpieczenie mieszkania) jest to standardowy dokument zawierający informacje o produkcie ubezpieczeniowym, przygotowany przez twórcę produktu.
Podstawa prawna: art. 8 ust. 1, 3 i 4 ustawy.
Jakie informacje agent przekazuje klientowi przed zawarciem umowy?
Przed podpisaniem umowy Agent Ubezpieczeniowy przekazuje klientowi m.in. informacje o sobie, o towarzystwach, które reprezentuje, i o swoim wynagrodzeniu:
- dokument pełnomocnictwa od towarzystwa, jeśli agent zawiera umowy w jego imieniu,
- czy agent działa na rzecz jednego czy wielu towarzystw i których,
- pod jaką firmą agent działa i pod jakim numerem figuruje w rejestrze agentów,
- jak sprawdzić ten wpis,
- jaki charakter ma wynagrodzenie agenta (np. prowizja wliczona w składkę),
- jak złożyć reklamację, skargę i skorzystać z pozasądowego rozwiązywania sporów,
- przy ubezpieczeniu na życie z ubezpieczeniowym funduszem kapitałowym – wysokość wskaźnika kosztów dystrybucji.
Jako OFWCA przy pierwszej czynności pokazujesz klientowi dokument upoważniający Cię do działania w imieniu agenta. Informacje klient dostaje na papierze albo, na swoje żądanie, na innym trwałym nośniku. W multiagencji część dokumentów przygotowuje agencja, a Ty przekazujesz je klientowi.
Podstawa prawna: art. 9 i art. 22 ust. 1, 2 i 6 ustawy.
Jakie informacje agent musi zachować w tajemnicy?
Tajemnicą objęte jest wszystko, czego agent dowie się przy pracy o kliencie, towarzystwie i umowie. Obowiązek trwa także po rozwiązaniu umowy agencyjnej i obejmuje osoby, przy pomocy których agent działa. Obok stoją przepisy o ochronie danych osobowych (RODO).
Podstawa prawna: art. 22 ust. 5 pkt 3 i ust. 5a ustawy.
Ile godzin szkoleń rocznie musi odbyć agent?
Osoba wykonująca czynności agencyjne odbywa co najmniej 15 godzin szkolenia zawodowego w każdym roku, z tematów wymienionych w załączniku do ustawy. Mniej oczywisty szczegół: obowiązek corocznego szkolenia Agenta Ubezpieczeniowego startuje dopiero 1 stycznia roku następującego po wpisie do rejestru.
Według ustawy o dystrybucji ubezpieczeń pierwsze szkolenie w pełnym wymiarze musisz zaliczyć najpóźniej 18 miesięcy od wpisu. Ta sama ustawa ogranicza jeden dzień szkolenia do maksymalnie 8 godzin, a kurs e-learningowy kończy testem.
Szkolenie zapewnia zakład ubezpieczeń albo agent. W Market Ubezpieczeń dochodzą do tego szkolenia produktowe, po których sprzedajesz polisy poszczególnych towarzystw.
Podstawa prawna: art. 12 ust. 1–3, 5 i 7 ustawy.
Jakie warunki musi spełnić kandydat na agenta?
Kandydat na agenta musi spełnić cztery warunki ustawowe i zostać wpisany do rejestru agentów:
- pełna zdolność do czynności prawnych,
- co najmniej średnie wykształcenie,
- niekaralność za przestępstwa umyślne wymienione w ustawie,
- zdany egzamin KNF – jego zdanie jest warunkiem wpisu do rejestru agentów prowadzonego przez KNF.
Klientów obsługujesz dopiero po wpisie do rejestru agentów.
Podstawa prawna: art. 19 ust. 1 i 2 ustawy.
Przebieg egzaminu opisujemy w tekście egzamin na Agenta Ubezpieczeniowego – ile pytań i jak się przygotować. Całą ścieżkę formalną znajdziesz w poradniku jak zacząć jako Agent Ubezpieczeniowy w 2026 roku.
Kto odpowiada za szkodę wyrządzoną klientowi przez agenta?
Za szkodę wyrządzoną przez Agenta Wyłącznego odpowiada towarzystwo, dla którego pracuje. Multiagent, czyli agent działający dla kilku towarzystw w tym samym dziale ubezpieczeń, odpowiada za szkody wyrządzone klientowi i musi mieć obowiązkowe ubezpieczenie OC. Pracujesz jako OFWCA w multiagencji? Ten obowiązek ma agencja.
Podstawa prawna: art. 20 ust. 1–3 ustawy.
Czym Agent Ubezpieczeniowy zajmuje się na co dzień?
Na co dzień Agent Ubezpieczeniowy porównuje oferty, obsługuje klientów po sprzedaży, pilnuje odnowień, pozyskuje nowych klientów i prowadzi administrację. Ustawa mówi, co agent musi. Kalendarz pokazuje, na co naprawdę idzie czas.
Jak agent dobiera polisę i porównuje oferty?
W multiagencji Agent Ubezpieczeniowy porównuje dla jednego klienta oferty wielu towarzystw. Wylicza składki, zestawia zakresy ochrony i pokazuje różnice w sumach ubezpieczenia, wyłączeniach i udziale własnym. W Market Ubezpieczeń robisz to w MU AgentOS – tam liczysz składki i wystawiasz polisy.
Co obejmuje obsługa posprzedażowa?
Obsługa posprzedażowa obejmuje przypomnienia o kończącej się polisie, zmiany w umowie oraz pomoc przy wypowiedzeniu umowy OC albo przy wniosku o zwrot składki za niewykorzystany okres. Po sprzedaży klient wraca właśnie z takimi drobnymi sprawami.
Jeśli agencja ma od towarzystwa upoważnienie do przyjmowania płatności, agent przyjmuje też raty składki. Sprawy szkodowe klient zgłasza i prowadzi bezpośrednio w towarzystwie, które wystawiło polisę.
Dlaczego agent pilnuje odnowień?
Odnowienia pozwalają agentowi ponownie zarabiać na klientach, których już obsługuje. Każda polisa ma datę końca, a każda data końca to okazja, żeby jeszcze raz porównać oferty, póki ochrona trwa. Kto pilnuje kalendarza odnowień, ten zatrzymuje klientów.
Jak agent pozyskuje klientów?
Agent pozyskuje klientów przez polecenia, kontakty lokalne, współpracę z partnerami (np. komisami samochodowymi czy biurami nieruchomości) i media społecznościowe. Od liczby klientów zależy wynik agenta, dlatego na starcie pozyskiwanie zajmuje dużą część jego czasu.
Każda reklama musi być jasna, rzetelna i wyraźnie oznaczona jako reklama (art. 7 ustawy). Sprawdzone sposoby opisujemy w tekście jak pozyskać pierwszych klientów jako Agent Ubezpieczeniowy – 7 sprawdzonych metod.
Jakie obowiązki administracyjne ma agent?
Agent przyjmuje i przechowuje dokumenty, pilnuje ich obiegu, rozlicza z towarzystwem podpisane polisy i przyjęte od klientów składki. Przy własnej działalności dochodzą księgowość i podatki.
Pośrednictwo ubezpieczeniowe jest w świetle ustawy działalnością gospodarczą (art. 13). Osoba wykonująca czynności agencyjne w agencji współpracuje jednak także na umowę zlecenie.
Jak wygląda dzień pracy Agenta Ubezpieczeniowego?
Przykładowy dzień pracy agenta dzieli się na cztery bloki: odnowienia, spotkania z klientami, sprawy posprzedażowe i pozyskiwanie klientów. Rozkład zależy od modelu współpracy i od sezonu odnowień. Tak może wyglądać plan dnia agenta w placówce:
- Rano – przegląd polis, które kończą się w najbliższych tygodniach, i telefony z przypomnieniem do klientów.
- Przed południem – spotkania i rozmowy z klientami: analiza potrzeb, porównanie ofert, wystawienie polis.
- Po południu – sprawy posprzedażowe, zmiany w umowach, dokumenty do towarzystw.
- Pod wieczór – pozyskiwanie klientów: oddzwonienia, kontakty z partnerami, wpisy w mediach społecznościowych.
Agent w Placówce Franczyzowej pracuje w biurze pod szyldem Market Ubezpieczeń. Niezależny Doradca po zdaniu egzaminów i wpisie do rejestru ma te same obowiązki, tylko wykonuje je zdalnie: sam wylicza składki i wystawia polisy w MU AgentOS, a do pracy wystarczą mu telefon, laptop i drukarka. Biura nie potrzebuje. Klientów i kontaktów – owszem.
Ile zarabia Agent Ubezpieczeniowy?
Agent Ubezpieczeniowy zarabia głównie na prowizji od zawartych polis, którą towarzystwo uwzględnia w składce. W modelu Niezależnego Doradcy prowizja przysługuje od zawartych polis z opłaconą składką, a wynik zależy od liczby i rodzaju sprzedanych polis oraz od tego, ilu klientów zostaje przy odnowieniach. Przykładowe stawki i wyliczenia, bez gwarancji zarobków, znajdziesz w tekście ile zarabia Agent Ubezpieczeniowy.
FAQ – obowiązki Agenta Ubezpieczeniowego
Kiedy agent musi odbyć pierwsze szkolenie zawodowe?
Najpóźniej 18 miesięcy od wpisu do rejestru agent zalicza pierwsze szkolenie w pełnym wymiarze 15 godzin (art. 12 ustawy o dystrybucji ubezpieczeń). Potem obowiązek wraca co roku kalendarzowy.
Jak wygląda egzamin KNF na Agenta Ubezpieczeniowego?
Egzamin KNF jest warunkiem wpisu do rejestru agentów prowadzonego przez KNF. Przebieg egzaminu, liczbę pytań i sposób przygotowania opisujemy w tekście egzamin KNF na Agenta Ubezpieczeniowego – ile pytań, jak wygląda i jak się przygotować.
Jak sprawdzić, czy agent jest wpisany do rejestru?
W wyszukiwarce rejestru pośredników ubezpieczeniowych na stronie rpu.knf.gov.pl. Rejestr prowadzi Komisja Nadzoru Finansowego.
Czy Agent Ubezpieczeniowy musi mieć działalność gospodarczą?
Nie zawsze. Agent wpisany do rejestru jako przedsiębiorca prowadzi działalność gospodarczą, ale osoba wykonująca czynności agencyjne w multiagencji współpracuje na umowę zlecenie albo B2B.
Czy Agent Ubezpieczeniowy pracuje zdalnie?
Tak, w modelu Niezależnego Doradcy. Po zdaniu egzaminów i wpisie do rejestru Niezależny Doradca pracuje zdalnie jako pełnoprawny Agent Ubezpieczeniowy (jako OFWCA): wylicza składki i wystawia polisy w MU AgentOS, a do pracy potrzebuje telefonu, laptopa i drukarki.
Najważniejsze w pigułce
- Agent Ubezpieczeniowy ustala potrzeby klienta, dobiera polisę i zawiera umowę w imieniu towarzystwa.
- Ustawa o dystrybucji ubezpieczeń wymaga od niego m.in. analizy wymagań i potrzeb, przekazania informacji przed umową, zachowania tajemnicy i 15 godzin szkolenia rocznie.
- Na co dzień agent obsługuje klientów po sprzedaży, pilnuje odnowień, szuka nowych klientów i prowadzi administrację.
- Zarabia głównie na prowizji od zawartych polis.
Chcesz sprawdzić, który model pracy pasuje do Ciebie? Poznaj modele współpracy z Market Ubezpieczeń.
Materiał informacyjny i marketingowy Market Ubezpieczeń, który nie stanowi porady prawnej.
Stan prawny: ustawa o dystrybucji ubezpieczeń, tekst jednolity Dz.U. 2026 poz. 12. Aktualizacja: październik 2026.
