Rozglądasz się za pracą? Kusi Cię praca w ubezpieczeniach? Nic dziwnego, to jeden z największych i najbogatszych rynków świata.
Wg portalu ibisworld.com ubezpieczenia są trzecią największą branżą świata pod względem przychodu:
Telekomunikacja bezprzewodowa – Przychód: 1,10 tryliona dolarów.
Globalne przedsiębiorstwa zajmujące się poszukiwaniem i wydobyciem ropy i gazu – Przychód: 5,25 biliona dolarów
Globalne ubezpieczenia zdrowotne i na życie – Przychód: 4,63 biliona dolarów.
Globalne fundusze emerytalne – Przychód: 4,25 biliona dolarów.
Globalne nieruchomości komercyjne – Przychód: 4,20 biliona dolarów.
Wśród 20 największych firm świata, 2 zajmują się ubezpieczeniami – Berkshire Hathaway na 7. miejscu i United Health na 13. miejscu.
Jakie stanowiska pracy możesz mieć w firmie ubezpieczeniowej?
Branża ubezpieczeniowa to nie tylko sprzedaż polis ubezpieczeniowych. Firma ubezpieczeniowa potrzebuje wiele osób. Dla przykładu zatrudnienie w największych firmach ubezpieczeniowych na świecie wynosi:
Firma ubezpieczeniowa
Zatrudnienie
Ping An Insurance
344 200
UnitedHealth Group
170 000
AXA
166 000
Allianz
155 000
Generali
74 000
Źródło: www.atlas-mag.net, wikipedia.org
Praca jako agent ubezpieczeniowy
Agent ubezpieczeniowy to zdecydowanie najpopularniejsze stanowisko w ubezpieczeniach. Dla przykładu w chińskiej Ping An na 344 tys. pracowników korporacyjnych przypada ponad 1,3 mln agentów ubezpieczeniowych.
Do obowiązków agenta ubezpieczeniowego należy:
Poszukiwanie klientów w zakresie kompetencji agenta
Prezentowanie oferty i sprzedaż produktów ubezpieczeniowych (komunikacyjne, majątkowe, OC, osobowe i inwestycyjne)
Tworzenie bazy klientów
Kontakt telefoniczny z potencjalnymi klientami w celu umówienia się na spotkanie
Przedstawianie warunków ofert z różnych kategorii
Doradztwo w zakresie wyboru odpowiedniego produktu ubezpieczeniowego
Przygotowywanie ofert ubezpieczeniowych
Współpraca z działem likwidacji szkód
Budowanie trwałych relacji z klientami
Dbanie o pozytywny wizerunek firmy
Utrzymywanie kontaktu z klientami i dbanie o ich satysfakcję
Przeprowadzanie szkoleń i prezentacji dla klientów.
Na podobnej zasadzie pracuje doradca ubezpieczeniowy, tylko w większości przypadków nie tworzy portfela klientów samodzielnie, a otrzymuje go od firmy lub multiagencji ubezpieczeniowej. Może np. pracować w placówce stacjonarnej danej firmy.
Wymagania dla agenta ubezpieczeniowego
Przykładowe wymagania dla agenta ubezpieczeniowego:
Co najmniej średnie wykształcenie
Zaświadczenie o niekaralności
Pełna zdolność do czynności prawnych
Umiejętności sprzedażowe i negocjacyjne
Znajomość produktów ubezpieczeniowych
Umiejętność budowania relacji z klientami
Umiejętność pracy w zespole
Umiejętność pracy pod presją czasu
Dobra organizacja pracy
Znajomość pakietu MS Office
Ukończenie kursu lub szkolenia z zakresu ubezpieczeń
Agent ubezpieczeniowy pracuje w systemie prowizyjnym. To, ile zarabia agent ubezpieczeniowy, zależy od jego zaangażowania i skuteczności. Statystyki jednak mówią o średnich zarobkach rzędu 4680 zł brutto (wg wynagrodzenia.pl).
Osoba fizycznie wykonująca czynności agencyjne
Tzw. OWCA, czyli osoba pracująca u agenta ubezpieczeniowego, ale sama niebędąca jeszcze samodzielnym agentem. Najczęściej OWCĄ zostaje osoba, która chce zacząć pracę w ubezpieczeniach, ale nie chce zaczynać na własnej działalności.
OWCA pracuje najczęściej na umowie o pracę lub umowie cywilno-prawnej. Może otrzymywać wynagrodzenie prowizyjne, ale to zależy od umowy i agenta, u którego pracuje. To dobra ścieżka kariery dla kogoś, kto chce sprawdzić, czy ubezpieczenia są dla niego. Odpowiedzialność jest niższa, presja wyników również.
Broker ubezpieczeniowy
Praca brokera ubezpieczeniowego polega na pośredniczeniu między klientami a firmami ubezpieczeniowymi. Broker analizuje potrzeby ubezpieczeniowe klienta, porównuje oferty różnych firm i doradza w wyborze najodpowiedniejszej polisy. Do głównych obowiązków należy również pomoc w wypełnianiu dokumentów, zarządzanie polisami i reprezentowanie klienta w kontaktach z ubezpieczycielem.
Wymagane są licencja, doświadczenie w branży oraz umiejętności komunikacyjne i negocjacyjne. Broker musi również znać przepisy prawne i być na bieżąco z trendami rynkowymi. Wynagrodzenie często składa się z podstawowej pensji i prowizji od sprzedanych polis.
Zalety tej pracy to wysoki potencjał zarobkowy i możliwość pracy z różnymi klientami. Wadami są nieregularne godziny pracy i presja związana z osiąganiem celów sprzedażowych. To stanowisko oferuje jednak satysfakcję z pomagania klientom i duże możliwości rozwoju.
Wymagania dla brokera ubezpieczeniowego
Aby zostać brokerem ubezpieczeniowym w Polsce, należy spełnić pewne wymagania formalne, czyli:
nie mieć przeszłości kryminalnej związanej z przestępstwami finansowymi, przeciwko mieniu i dokumentom,
mieszkać w Polsce,
mieć pełną zdolność do czynności prawnych,
zdać egzamin na brokera,
uzyskać zezwolenie na prowadzenie działalności brokerskiej,
Osoby bez doświadczenia muszą mieć co najmniej pięć lat doświadczenia w branży ubezpieczeniowej lub dyplom w dziedzinie pokrewnej,
należy posiadać wiedzę na temat kwestii finansowych, przepisów prawnych i produktów ubezpieczeniowych oferowanych przez różne firmy.
Zarobki brokera ubezpieczeniowego
Średnie miesięczne wynagrodzenie brutto na stanowisku brokera ubezpieczeniowego wynosi około 7 700 PLN (wynagrodzenia.pl).
Dyrektorzy regionalni, managerzy etc.
Nad skutecznością i działalnością agentów ubezpieczeniowych i doradców czuwają pracownicy szczebla kierowniczego. To oni odpowiadają za:
realizację regionalnych planów sprzedaży,
dystrybucję materiałów promocyjnych pomiędzy placówkami,
realizację zamówień od agentów,
nadzór nad poprawnością rozliczeń,
rozliczanie konkursów.
Trudno będzie Ci dostać takie stanowisko bez wiedzy na temat branży oraz doświadczenia na podobnym stanowisku. Bardzo często jest to rekrutacja wewnętrzna np. z agenta ubezpieczeniowego, który bardzo dobrze sobie radzi.
Wymagania dla dyrektora regionalnego w ubezpieczeniach
Przykładowe wymagania na stanowisku dyrektorskim w firmie ubezpieczeniowej to:
Minimum 5-letni staż pracy w branży ubezpieczeniowej
Minimum 3-letni staż na stanowiskach kierowniczych
Udokumentowane sukcesy w zakresie sprzedaży
Minimum 2-letnie doświadczenie w branży ubezpieczeniowej w dziale sprzedaży lub underwritingu
Doświadczenie w pracy z brokerami
Znajomość produktów ubezpieczeniowych
Znajomość branży oraz rynku multiagencyjnego i pośredników ubezpieczeniowych
Zbudowane relacje oraz łatwość w ich nawiązywaniu i utrzymywaniu
Znajomość procedur likwidacji szkód
Praktyczna wiedza z zakresu procedur likwidacji szkód
Umiejętność pracy w zespole
Umiejętność negocjacji
Umiejętność zarządzania zespołem
Umiejętność pracy pod presją czasu
Dobra organizacja pracy.
Ile zarabia dyrektor regionalny w firmie ubezpieczeniowej?
Według raportu Kariera w Finansach, średnie miesięczne wynagrodzenie dyrektora sprzedaży w branży ubezpieczeniowej wynosi od 18 000 do 24 000 zł brutto, a dyrektora oddziału od 15 000 do 18 000 zł brutto.
Praca w likwidacji szkód
To dość trudna praca, ponieważ wymaga sporej odporności psychicznej, umiejętności pracy w stresie, asertywności.
Wymagania do pracy w likwidacji szkód
Wykształcenie minimum średnie
Znajomość procedur likwidacji szkód, jakie obowiązują w danej firmie ubezpieczeniowej
Praktyczna wiedza z zakresu procedur likwidacji szkód
Umiejętność pracy w terenie i w biurze
Umiejętność pracy pod presją czasu
Umiejętność pracy w zespole
Dobra organizacja pracy
Umiejętność negocjacji
Umiejętność obsługi klienta
Umiejętność rozwiązywania problemów
Znajomość pakietu MS Office
Ukończenie kursu lub szkolenia z zakresu likwidacji szkód.
Zarobki w likwidacji szkód
Według serwisu Wynagrodzenia.pl, średnie miesięczne wynagrodzenie całkowite na stanowisku specjalisty ds. likwidacji szkód komunikacyjnych wynosi około 6 000 zł brutto. Według serwisu Money.pl, średnie miesięczne wynagrodzenie likwidatora szkód w branży ubezpieczeniowej wynosi około 5 000 zł brutto.
Wymagania do pracy jako doradca klienta w ubezpieczeniach
Przykładowe wymagania na tym stanowisku to:
Wykształcenie minimum średnie,
Dobra znajomość pakietu MS Office,
Dobra dykcja i umiejętność komunikacji,
Znajomość produktów z zakresu ubezpieczeń,
Umiejętność obsługi klienta w ruchu przychodzącym i wychodzącym,
Rejestracja dokumentów ubezpieczeniowych w systemie CRM,
Współpraca z działem likwidacji świadczeń/likwidacji szkód, działem prawnym i sprzedażą,
Zdolność do pracy w zespole,
Umiejętność pracy pod presją czasu,
Znajomość języka angielskiego może być wymagana w niektórych firmach.
Zarobki doradcy klienta
Doradca klienta zarobi nieco ponad minimalną krajową, czyli 3700 – 4000 brutto.
Praca jako aktuariusz i underwriter
Mówi się, że aktuariusz liczy, ile osób umrze, a underwriter szacuje, kto konkretnie. Zadaniem aktuariusza jest opracowanie ogólnofirmowej taryfy ubezpieczeniowej i oszacowanie ryzyka ubezpieczeniowego. Underwriter zajmuje się bardziej szczegółowymi, nietypowymi przypadkami.
Aktuariuszami oraz underwriterami coraz częściej zostają osoby zaznajomione z językami programowania, a ich praca zawiera elementy tworzenia złożonych algorytmów do obliczania ryzyka ubezpieczeniowego.
Ta praca wymaga dyskrecji i odpowiedzialności, ponieważ zasady kalkulacji ryzyka i składki w firmach ubezpieczeniowych to najpilniej strzeżone tajemnice.
Aktuariusz i underwriter – wymagania
Wymagania, aby otrzymać pracę jako underwriter lub aktuariusz w branży ubezpieczeniowej to najczęściej:
Ukończenie studiów kierunkowych związanych z finansami lub matematyką.
Posiadanie odpowiednich umiejętności i wiedzy kierunkowej.
Pełna zdolność do czynności prawnych oraz korzystanie z pełni praw publicznych.
Niekaralność.
Podejście do egzaminu aktuarialnego, który jest wymagany do uzyskania licencji aktuarialnej.
Posiadanie wykształcenia wyższego magisterskiego na jednym z kierunków związanych z finansami.
Ile zarabia underwiter i aktuariusz?
Według wynagrodzenia.pl, mediana miesięcznego wynagrodzenia całkowitego underwritera w Polsce wynosi 8 730 PLN brutto. Co drugi underwriter otrzymuje pensję od 6 590 PLN do 10 570 PLN, a 25% zarabia poniżej 6 590 PLN. Aktuariusz zarabia podobne pieniądze.
Back Office
Tutaj znajdziesz takie stanowiska jak:
kadry i płace,
HR,
marketing,
SEO,
Content,
Social media,
płatna reklama,
IT,
dział compliance (nadzór nad poprawnością zawierania umów ubezpieczenia),
dział prawny,
support i obsługa klienta.
Wymagania i zarobki na stanowiskach administracyjnych zależą od rodzaju stanowiska, kompetencji, doświadczenia oraz wpływu na wynik finansowy przedsiębiorstwa. Najczęściej te stawki odpowiadają stawkom rynkowym na analogicznych stanowiskach w innych firmach.
Pracownicy najniższego szczebla np. w marketingu mogą zarabiać w okolicach minimalnej krajowej. Pracownicy IT oraz stanowisk senior level mogą liczyć na pięciocyfrowe sumy.
Gdzie szukać pracy w ubezpieczeniach?
Jeśli zastanawiasz się, gdzie szukać pracy w branży ubezpieczeniowej, sprawdź koniecznie te miejsca:
bezpośrednio w firmie – na stronie firmy ubezpieczeniowej odszukaj zakładkę „Kariera” lub „Praca” i sprawdź, na jakie stanowiska jest otwarta rekrutacja,
Jobboardy – pracuj.pl, indeed.com, jooble, olx i inne portale publikujące ogłoszenia o pracę zawierają ogłoszenia także z branży ubezpieczeniowej
u agenta ubezpieczeniowego – okresowo agenci ubezpieczeniowi potrzebują osoby wykonującej czynności agencyjne,
Urząd Pracy – sporadycznie oferty pracy lub stażu dla OWfCA pojawiają się w ofercie Powiatowych Urzędów Pracy.
FAQ –najczęściej zadawane pytania o pracę w ubezpieczeniach
Ile zarabia agent ubezpieczeniowy?
Zarobki agenta ubezpieczeniowego w Polsce zależą od wielu czynników, takich jak doświadczenie, umiejętności, rodzaj ubezpieczeń, a także region kraju, w którym pracuje. Według wynagrodzenia.pl, mediana miesięcznego wynagrodzenia całkowitego agenta ubezpieczeniowego wynosi 4 680 PLN brutto. Z kolei według Ogólnopolskiego Badania Wynagrodzeń, mediana miesięcznego wynagrodzenia w branży ubezpieczeniowej wyniosła w 2022 roku 7 tys. zł brutto. Jednakże, jak podaje poradnikpracownika.pl, zarobki agenta ubezpieczeniowego składają się głównie z prowizji od transakcji, które udało się zrealizować, a nie z pensji.
Na czym polega praca w ubezpieczeniach?
W zależności od stanowiska praca w ubezpieczeniach może polegać na pozyskiwaniu klientów, sprzedaży polis, zarządzaniu, marketingu, obliczaniu ryzyka ubezpieczeniowego, bieżącej obsłudze klienta.
Czy praca w ubezpieczeniach jest trudna?
Bywa, że tak. To jest praca z pieniędzmi, z ludźmi, trzeba to lubić. Jak tylko odnajdziesz się w pracy w ubezpieczeniach, nie będziesz widzieć innej ścieżki kariery dla siebie.
