W skrócie: Agent Ubezpieczeniowy może traktować sprzedaż ubezpieczeń jako pracę dodatkową obok etatu albo jako pełny etat. Wymagania ustawowe i obowiązki wobec klienta zostają te same: egzamin KNF (jego zdanie jest warunkiem wpisu do rejestru agentów prowadzonego przez KNF) i rzetelne doradztwo. Zmienia się forma umowy, liczba godzin i liczba klientów, których obsługujesz.
Obok etatu najprostszą formą jest umowa zlecenie z multiagencją – bez zakładania firmy. Własna działalność ma sens później, kiedy portfel klientów rośnie. Ten tekst porównuje obie ścieżki, rozpisuje formy umów z zasadami składek na 2026 rok, wyjaśnia zakaz konkurencji u obecnego pracodawcy i pokazuje model, który w Markecie Ubezpieczeń najlepiej pasuje do pracy po godzinach.
Czy Agent Ubezpieczeniowy może pracować dodatkowo, obok etatu?
Tak – sprzedaż ubezpieczeń możesz łączyć z etatem. Ustawa o dystrybucji ubezpieczeń nie uzależnia prawa do wykonywania czynności agencyjnych od tego, czy masz inną pracę. Art. 19 ust. 1 tej ustawy wymaga od Ciebie, żebyś:
- miał pełną zdolność do czynności prawnych,
- nie był prawomocnie skazany za umyślne przestępstwo przeciwko życiu i zdrowiu, wymiarowi sprawiedliwości, ochronie informacji, wiarygodności dokumentów, mieniu, obrotowi gospodarczemu, obrotowi pieniędzmi i papierami wartościowymi ani za przestępstwo skarbowe,
- dawał rękojmię należytego wykonywania tych czynności,
- miał co najmniej wykształcenie średnie lub średnie branżowe,
- zdał egzamin KNF.
Czynności agencyjne wykonujesz dopiero po wpisie do rejestru agentów (art. 19 ust. 2). Etat w innej firmie nie stoi temu na przeszkodzie.
Część ogłoszeń o pracy dodatkowej w ubezpieczeniach obiecuje start bez egzaminu. Ustawa (art. 19 ust. 1 pkt 5 UDU) wymaga jednak zdanego egzaminu KNF od każdej osoby wykonującej czynności agencyjne, także od OFWCA na umowie zlecenie.
Obowiązki Agenta Ubezpieczeniowego też wyglądają tak samo, ile godzin byś nie pracował.
Przed zawarciem umowy rozpoznajesz potrzeby klienta (art. 8 UDU). Informujesz go o charakterze swojego wynagrodzenia i o tym, dla ilu towarzystw działasz (art. 22 UDU).
Co roku odbywasz też co najmniej 15 godzin szkolenia zawodowego (art. 12 UDU). Klient, który kupuje polisę od kogoś dorabiającego wieczorami, ma dokładnie te same prawa co klient agencji stacjonarnej.
Praca dodatkowa czy pełny etat – czym się różnią?
Praca dodatkowa i pełny etat w roli Agenta różnią się w trzech punktach: czasem pracy, formą umowy i sposobem zdobywania klientów. Wymagania z art. 19 UDU są w obu wariantach identyczne.
| Kryterium | Obok etatu | Pełny wymiar (główne źródło dochodu) |
|---|---|---|
| Typowa forma umowy | umowa zlecenie z Agentem lub multiagencją (jako OFWCA) | własna działalność i umowa agencyjna albo B2B z multiagencją; ewentualnie umowa o pracę u Agenta |
| Czas | wieczory i weekendy, tempo ustalasz sam | pełny tydzień pracy, stała obecność dla klientów |
| Klienci | rodzina, znajomi, środowisko z pracy, polecenia | do tego marketing lokalny, placówka, stały napływ nowych kontaktów |
| Składki ZUS | przy etacie z co najmniej minimalnym wynagrodzeniem od zlecenia obowiązkowa jest tylko składka zdrowotna | pełne składki z działalności (z ulgami na start, jeśli Ci przysługują) |
| Dochód | dodatek do pensji, zależny od liczby zawartych polis | główne źródło dochodu, w pełni prowizyjne |
| Ryzyko finansowe | niższe – pensja z etatu zostaje | wyższe – dochód zależy wyłącznie od sprzedaży |
Możesz zacząć w pierwszej kolumnie i przejść do drugiej wtedy, gdy prowizje zbliżą się do pensji z etatu.
Jakie formy umowy wchodzą w grę?
Dorabiając jako Agent, masz do wyboru trzy formy współpracy:
- umowa zlecenie z multiagencją lub Agentem – bez zakładania firmy,
- umowa o pracę u Agenta lub w agencji – jako OFWCA na etacie,
- własna działalność z umową agencyjną albo B2B – po rejestracji w CEIDG.
Ustawa definiuje Agenta Ubezpieczeniowego jako przedsiębiorcę z umową agencyjną zawartą z zakładem ubezpieczeń, wpisanego do rejestru agentów (art. 3 ust. 1 pkt 2 UDU). Firmy nie musisz jednak zakładać od pierwszego dnia.
Czynności agencyjne wykonasz też jako osoba fizyczna w imieniu Agenta albo multiagencji, czyli jako OFWCA – osoba fizycznie wykonująca czynności agencyjne. Umowa między Agentem a OFWCA nie jest umową agencyjną (art. 21 ust. 5 UDU), więc przybiera formę umowy zlecenia albo umowy o pracę.
Jak każda z tych form przekłada się na zarobki, rozpisaliśmy w artykule umowa o pracę, B2B czy franczyza – na czym zarabia Agent Ubezpieczeniowy.
Czy umowa zlecenie wystarczy do pracy dodatkowej jako Agent?
Tak – umowa zlecenie wystarczy. Podpisujesz ją z multiagencją lub z Agentem i działasz jako OFWCA, a firma nie jest Ci potrzebna. Do ZUS zgłasza Cię zleceniodawca i to on rozlicza składki.
Masz równocześnie umowę o pracę u innego pracodawcy i zarabiasz na niej co najmniej minimalne wynagrodzenie (w 2026 roku 4806 zł brutto wg biznes.gov.pl)? Wtedy od zlecenia obowiązkowa jest tylko składka zdrowotna, a emerytalną i rentowe opłacasz dobrowolnie, jeśli chcesz.
Przy pensji z etatu niższej od minimalnej składki emerytalne i rentowe od zlecenia są obowiązkowe. Te zasady opisuje ZUS w poradniku o zbiegu tytułów do ubezpieczeń. Swoją sytuację potwierdź w ZUS albo u księgowego.
Czy OFWCA może pracować na umowie o pracę?
Tak – OFWCA może być zatrudniona na umowę o pracę u Agenta albo w agencji i wykonywać czynności agencyjne w jej imieniu. Część pensji może wtedy pochodzić z prowizji – to zależy od ustaleń z pracodawcą. Do dorabiania ta forma sprawdza się rzadko, bo w praktyce oznacza drugi etat ze stałymi godzinami.
Jak działa własna działalność z umową agencyjną albo B2B?
Własna działalność oznacza rejestrację firmy w CEIDG, a potem umowę agencyjną z towarzystwem albo umowę B2B z multiagencją.
Firmę poprowadzisz też obok etatu. ZUS wyjaśnia, że osoba zatrudniona na pełny etat albo z wynagrodzeniem co najmniej minimalnym nie podlega z działalności obowiązkowym ubezpieczeniom społecznym. Może przystąpić do nich dobrowolnie, a składka zdrowotna z działalności i tak zostaje obowiązkowa.
Czy da się dorabiać w ramach działalności nierejestrowanej?
Nie – czynności agencyjnych nie wykonasz w ramach działalności nierejestrowanej. Rzadko mówi się o tym, że portal biznes.gov.pl wymienia pośrednictwo ubezpieczeniowe wprost wśród działalności, których nie wolno prowadzić bez rejestracji firmy, niezależnie od wysokości przychodu. W 2026 roku limit działalności nierejestrowanej wynosi 10 813,50 zł przychodu na kwartał (225% minimalnego wynagrodzenia, wg biznes.gov.pl), ale dla czynności agencyjnych ten limit nie ma znaczenia.
Dorabiając, masz więc dwie drogi: umowa zlecenie albo zarejestrowana firma.
Czy pracodawca może zabronić Ci dorabiania jako Agent?
Pracodawca może ograniczyć dorabianie jako Agent tylko wtedy, gdy podpisałeś z nim umowę o zakazie konkurencji. Kodeks pracy (art. 101¹ § 1) mówi, że pracownik nie może prowadzić działalności konkurencyjnej wobec pracodawcy „w zakresie określonym w odrębnej umowie”. Jeżeli takiej umowy nie podpisałeś, ten przepis Cię nie wiąże.
Przejrzyj więc umowę o pracę i aneksy, szczególnie gdy pracujesz w banku, towarzystwie ubezpieczeniowym, leasingu, salonie samochodowym albo innej firmie, która sama sprzedaje ubezpieczenia albo z nimi współpracuje. Za złamanie zakazu konkurencji pracodawca może dochodzić od Ciebie odszkodowania (art. 101¹ § 2 KP).
Dodatkowe ograniczenia wprowadzają czasem wewnętrzne regulaminy, na przykład w urzędach. Masz wątpliwości? Zapytaj dział kadr albo prawnika, a dopiero potem podpisz umowę z multiagencją.
Ile czasu zajmuje praca Agenta po godzinach?
Start pracy Agenta po godzinach zajmuje kilka tygodni [DO WERYFIKACJI: dokładny czas uzyskania uprawnień w Market Ubezpieczeń] – tyle w Markecie Ubezpieczeń trwają szkolenia, egzamin KNF, egzaminy produktowe towarzystw i wpis do rejestru. Formalności na starcie (zaświadczenie o niekaralności i drobne opłaty za egzaminy niektórych towarzystw) kosztują 100 zł (szacunek Market Ubezpieczeń). Market Ubezpieczeń nie pobiera stałej opłaty franczyzowej ani miesięcznego abonamentu. Utrzymuje się z części prowizji od zawartych polis, tak jak inne multiagencje.
Potem rytm wyznaczają klienci. Jedna sprawa klienta obejmuje cztery etapy:
- Rozmowa o potrzebach klienta.
- Porównanie ofert towarzystw.
- Wystawienie polisy.
- Przypomnienie przed odnowieniem.
Większość z nich załatwisz wieczorem albo w weekend, zdalnie.
Do tego dolicz 15 godzin szkoleń rocznie (art. 12 UDU), liczonych od kolejnego roku kalendarzowego po wpisie do rejestru. A ile czasu poświęcisz poza tym, decydujesz sam: w Markecie Ubezpieczeń nikt nie narzuca planów sprzedażowych ani limitów, więc obsłużysz dwóch klientów w miesiącu albo dwudziestu.
Ile można zarobić, pracując dorywczo?
Zarobek Agenta dorabiającego po godzinach to prowizje od zawartych polis z opłaconą składką. Orientacyjne stawki rynkowe (zestawienie Market Ubezpieczeń, 2026):
| Produkt | Orientacyjna prowizja |
|---|---|
| OC komunikacyjne | 10% składki |
| AC i pakiety | 13% składki |
| Ubezpieczenie domu i mieszkania | 20% składki |
| Ubezpieczenie na życie | 25% składki |
| Pozostałe produkty | 20% składki |
To dane przykładowe, nie obietnica – wiążące stawki zapisuje Twoja umowa. Prosty rachunek: polisa mieszkaniowa ze składką 800 zł przy stawce 20% daje 160 zł prowizji.
Dochód rośnie razem z liczbą klientów, którym dobierasz ochronę zgodną z ich wymaganiami i potrzebami (tego wymaga art. 8 UDU), oraz z pilnowaniem terminów odnowień. Więcej scenariuszy liczbowych znajdziesz w tekście o tym, ile zarabia Agent Ubezpieczeniowy.
Jakie są wady i zalety pracy w sprzedaży ubezpieczeń?
Największa zaleta pracy Agenta to elastyczny czas, a największa wada – nieregularny dochód prowizyjny. Pełne zestawienie:
| Zalety | Wady |
|---|---|
| Elastyczny czas pracy – sam ustalasz, kiedy spotykasz się z klientami i ile godzin poświęcasz na sprzedaż. | Nieregularne dochody – prowizja zależy od liczby zawartych polis z opłaconą składką, szczególnie na początku bywa zmienna. |
| Dochód zależny od Ciebie – im większy portfel klientów, tym wyższe prowizje; w Markecie Ubezpieczeń bez narzuconych planów i limitów. | Presja wyniku – przy pracy prowizyjnej słabszy miesiąc od razu widać w dochodzie. |
| Praca z ludźmi – pomagasz klientom dobrać ochronę do ich sytuacji i budujesz relacje na lata. | Budowanie bazy klientów – na starcie pozyskanie pierwszych kontaktów zabiera sporo czasu. |
| Rozwój zawodowy – 15 godzin szkoleń rocznie (art. 12 UDU) i stały kontakt z nowymi produktami. | Mniej zabezpieczeń niż na etacie – umowa zlecenie i B2B nie dają urlopu ani świadczeń jak umowa o pracę. |
| Powracający klienci – polisy się odnawia, więc zadowolony klient wraca przy kolejnym odnowieniu. | Odmowy – nie każdy klient kupi polisę i z tym też się godzisz. |
| Ścieżka rozwoju – możesz zacząć dorywczo, a potem przejść do własnej placówki. | Konkurencja – rynek ubezpieczeń jest zatłoczony, a klienci porównują ceny online. |
| Szeroka oferta – w multiagencji porównujesz propozycje wielu towarzystw, a nie sprzedajesz produktu jednej firmy. | Obowiązek ciągłego szkolenia – egzaminy produktowe i coroczne szkolenia zabierają czas poza sprzedażą. |
Jako zajęcie dodatkowe praca Agenta ma jedną dużą przewagę. Zaczynasz, nie rezygnując z pensji, i sprawdzasz w praktyce, czy sprzedaż ubezpieczeń Ci odpowiada.
Który model współpracy w Markecie Ubezpieczeń pasuje do pracy dodatkowej?
Do dorabiania w Markecie Ubezpieczeń najlepiej pasuje Niezależny Doradca, a przy prowadzonym już biznesie – Punkt Partnerski. Market Ubezpieczeń to multiagencja działająca od 2011 roku, która proponuje trzy modele współpracy.
Niezależny Doradca to model dla osób, które nie mają firmy albo trzyma je umowa o pracę. Po zdaniu egzaminów i wpisie do rejestru agentów pracujesz zdalnie jako pełnoprawny Agent Ubezpieczeniowy (jako OFWCA): sam wyliczasz składki i wystawiasz polisy w systemie MU AgentOS, masz uprawnienia OFWCA i zdajesz egzaminy produktowe towarzystw. Współpracujesz na umowę zlecenie, a jeśli prowadzisz działalność – na umowę B2B.
Do pracy wystarczą telefon, laptop i drukarka. Prowizję dostajesz od zawartych polis z opłaconą składką. Biura i firmy nie potrzebujesz, za to klienci i kontakty są Ci niezbędni, bo od nich zależy Twój dochód.
Do czasu zdania egzaminów i wpisu do rejestru agentów nie sprzedajesz polis. Szkolenia, egzaminy i wpis zajmują w Markecie Ubezpieczeń kilka tygodni [DO WERYFIKACJI: dokładny czas uzyskania uprawnień w Market Ubezpieczeń], a po uzyskaniu uprawnień obsługujesz klientów sam.
Punkt Partnerski sprawdzi się, gdy prowadzisz już biznes w branży pokrewnej, na przykład biuro rachunkowe, komis albo warsztat. Dokładasz ubezpieczenia do oferty i sprzedajesz je dotychczasowym klientom.
Placówka Franczyzowa to wariant na pełny etat: ubezpieczenia jako główna działalność w stacjonarnej placówce pod szyldem Market Ubezpieczeń. Z Niezależnego Doradcy przejdziesz do niej na tych samych zasadach współpracy, bez narzuconych planów sprzedażowych.
W żadnym z modeli nie potrzebujesz doświadczenia w branży, a w przygotowaniu do egzaminu KNF pomaga Ci zespół Marketu Ubezpieczeń.
Jak zacząć pracę dodatkową jako Agent Ubezpieczeniowy?
Start po godzinach rozkładasz na pięć kroków:
- Sprawdź umowę o pracę: czy masz podpisany zakaz konkurencji i czy regulamin pracy nie ogranicza dodatkowego zatrudnienia.
- Wybierz model współpracy i formę umowy: umowa zlecenie (bez firmy) albo B2B (jeśli prowadzisz działalność).
- Przejdź szkolenie i zdaj egzamin KNF, a potem egzaminy produktowe towarzystw.
- Poczekaj na wpis do rejestru agentów. Dopiero od tego momentu samodzielnie wykonujesz czynności agencyjne.
- Zacznij od klientów, których znasz, i buduj portfel polis, które będą się odnawiać.
Pełną formalną ścieżkę opisujemy w artykule Agent Ubezpieczeniowy – jak zacząć w 2026 roku.
Chcę zostać Agentem Ubezpieczeniowym Marketu Ubezpieczeń
Najczęstsze pytania
Czy mogę być Agentem Ubezpieczeniowym bez zakładania firmy?
Tak, jako OFWCA na umowie zlecenie albo umowie o pracę z Agentem lub multiagencją. Przedsiębiorcą musi być Agent, który sam zawiera umowę agencyjną z towarzystwem (art. 3 ust. 1 pkt 2 UDU).
OFWCA działa w jego imieniu i również trafia do rejestru agentów (art. 19 ust. 2 UDU), ale własnej firmy mieć nie musi.
Czy mogę sprzedawać ubezpieczenia w ramach działalności nierejestrowanej?
Nie. Biznes.gov.pl wskazuje pośrednictwo ubezpieczeniowe, w tym czynności agencyjne, jako działalność wymagającą rejestracji, niezależnie od kwartalnego limitu 10 813,50 zł obowiązującego w 2026 roku.
Czy muszę informować pracodawcę, że dorabiam jako Agent?
Obowiązek informowania pracodawcy wynika z Twoich dokumentów: umowy o zakazie konkurencji albo wewnętrznego regulaminu. Zakaz konkurencji w trakcie zatrudnienia obowiązuje tylko w zakresie określonym w odrębnej umowie (art. 101¹ KP).
Sprawdź swoje dokumenty, a potem podpisuj umowę z multiagencją.
Jakie składki zapłacę od umowy zlecenia, jeśli mam etat?
Jeśli z etatu u innego pracodawcy zarabiasz co najmniej minimalne wynagrodzenie (4806 zł brutto w 2026 roku wg biznes.gov.pl), od zlecenia obowiązkowa jest tylko składka zdrowotna. Emerytalną i rentowe opłacasz dobrowolnie (wg poradnika ZUS o zbiegu tytułów do ubezpieczeń).
Ile trwa zdobycie uprawnień do sprzedaży ubezpieczeń?
Zdobycie uprawnień trwa kilka tygodni [DO WERYFIKACJI: dokładny czas uzyskania uprawnień w Market Ubezpieczeń] – tyle w Markecie Ubezpieczeń zajmują szkolenia, egzamin KNF, egzaminy produktowe i wpis do rejestru. Samodzielnie sprzedajesz po wpisie do rejestru agentów prowadzonego przez KNF.
Czy student może dorabiać jako Agent Ubezpieczeniowy?
Tak, jeśli spełnia warunki z art. 19 UDU, w tym ma co najmniej wykształcenie średnie i zda egzamin KNF. Student do 26. roku życia na umowie zlecenie nie podlega z tego tytułu ubezpieczeniom społecznym ani zdrowotnemu (wg biznes.gov.pl, 2026).
Czy Agent Ubezpieczeniowy może pracować na etacie?
Tak, jako OFWCA zatrudniony na umowę o pracę u Agenta albo w agencji. Część pensji może wtedy pochodzić z prowizji. Samodzielny Agent z umową agencyjną z towarzystwem działa z kolei jako przedsiębiorca.
Najważniejsze w skrócie
- Praca Agenta może być zajęciem dodatkowym albo głównym. Wymagania z art. 19 UDU i obowiązki wobec klienta są takie same.
- Obok etatu najprostsza jest umowa zlecenie jako OFWCA – bez zakładania firmy.
- Działalność nierejestrowana odpada, bo pośrednictwo ubezpieczeniowe wymaga rejestracji działalności.
- Na starcie sprawdź, czy nie masz zakazu konkurencji u obecnego pracodawcy.
- Start (szkolenia, egzaminy i wpis do rejestru) trwa w Markecie Ubezpieczeń kilka tygodni [DO WERYFIKACJI: dokładny czas uzyskania uprawnień w Market Ubezpieczeń], potem obowiązuje 15 godzin szkoleń rocznie (art. 12 UDU).
- W Markecie Ubezpieczeń do pracy dodatkowej najlepiej pasują Niezależny Doradca i Punkt Partnerski.
Materiał informacyjno-marketingowy Market Ubezpieczeń. Nie stanowi porady prawnej ani podatkowej ani oferty w rozumieniu art. 66 Kodeksu cywilnego.
Samodzielne wykonywanie czynności agencyjnych wymaga zdania egzaminu KNF i wpisu do rejestru agentów prowadzonego przez Komisję Nadzoru Finansowego. Szczegółowe warunki współpracy, w tym zasady wynagradzania, określa indywidualna umowa. Stan prawny na październik 2026 r.
Zaktualizowano: 06.10.2026
